5대 금융지주, 5년간 70조원 포용금융 공급···실적 평가체계 도입

KB 17조·신한 15조·하나 16조·우리 7조·농협 15조

포용금융 실적 평가해 서민금융 출연금 조정 예정

5대 금융지주는 정부의 포용적 금융으로의 대전환에 맞춰 향후 5년간 약 70조원 규모의 포용 금융 확대 방안을 마련했다. 우리금융지주와 신한금융지주는 앞서 관련 방안을 발표했으며 KB금융, 하나금융, 농협금융지주는 8일 회의를 통해 세부 내용이 공개됐다.

금융위는 8일 '제1차 포용적 금융 대전환 회의'를 개최하고 향후 은행의 포용금융 실적 종합 평가체계를 도입해 포용금융 확대를 유도하겠다고 밝혔다. 은행의 포용금융 평가결과에 따라 서민금융진흥원 출연금에 충분히 반영될 수 있도록 출연요율 체계 개편을 추진한다는 방침이다.

각 금융지주별로 살펴보면 KB금융은 2030년까지 5년간 총 17조원 규모의 포용금융을 통해 서민, 취약계층, 소상공인의 성장·재기 및 자산형성을 지속 지원할 계획이다. 서민·취약계층 지원에 10조5000억원, 소상공인·자영업자 지원에 6조5000억원이 투입된다.

우선 제2금융권 및 대부업권 대출의 KB국민은행 대환을 지원하고, 저신용으로 고금리 대출을 이용중인 개인에 대한 금리인하를 통해 금융부담을 완화한다. 또한 15년 분할상환, 최대 1년 원금상환 유예 등 자체 채무조정 개선 및 채무상담센터(KB희망금융센터) 확대 등을 통해 연체 및 과다채무자의 경제적 재기를 지원한다.

신한금융은 '신한 K-성장! K-금융! 프로젝트'를 통해 5년간 총 15조원 규모의 포용금융을 공급한다. 금융과 비금융을 융합한 공공배달 서비스 땡겨요 등을 활용한 다양한 콜라보 포용금융을 실시하고, 저축은행 고객의 은행 저리 대출로의 전환 지원(브링업), 고금리 대출 이용 저신용 개인 고객의 금리 대폭 인하(헬프업), 소상공인의 이자 일부를 환급해 원금 상환 지원(선순환) 등 3대 밸류업 프로그램을 통해 적극적인 포용금융 실천을 추진한다.

하나금융은 지난해 10월 발표한 '하나 모두 성장 프로젝트'를 통해 5년간 총 16조원 규모의 포용금융을 단계적으로 확대할 계획이다. 하나금융은 지난해 말 1.9%p의 우대금리를 지원하는 청년 새희망홀씨를 출시한 바 있으며, 향후에도 ▲고금리 개인사업자의 금융 부담 완화를 위한 서울형 개인사업자대출 갈아타기 ▲햇살론 이자 캐시백 등 포용금융 신사업을 추진해 고객의 실질적인 금융비용 절감에 나설 계획이다.

올해 1월부터 시행되는 햇살론 이자 캐시백은 상품 이용시, 1년간 대출잔액의 2% 수준의 월환산 금액을 차주에게 매월 환급해주는 내용이다. 이에 따라 차주는 12.5%에서 10.5%로 체감 금리 인하효과를 누릴 수 있다. 실제로 대출 원금 1200만원, 대출금리 12.5%인 경우 월 이자 12만5000원 중 2만원을 다음달 캐시백으로 지급한다.

우리금융은 작년 9월 '미래동반성장 프로젝트'를 통해 향후 5년간 총 7조원 규모의 포용금융 추진계획을 발표한 바 있다. 이에 더해 지난해 12월 신용대출 금리 7% 상한제 도입, 금융소외계층 긴급생활비대출 출시(1000억원), 제2금융권→은행 갈아타기 대출 출시(2000억원), 연체 6년 초과·1000만원 이하 대출 추심 중단 등을 포함한 '포용금융 추가 강화방안'을 발표했다. 우리금융은 발표 계획들을 충실히 이행하고 저신용자와 금융취약계층이 체감할 수 있는 금융지원을 지속적으로 추진해 나갈 계획이다.

송병관 금융위 서민금융과 과장은 우리금융의 포용금융 규모가 적은 이유에 대해 "우리금융의 경우 기존 포용금융 상품을 제외한 새로운 상품만 측정한 것"이라며 "우리금융을 제외한 4대 금융의 경우 기존 보유 상품까지 합쳐 숫자가 커 보이는 것이다. 우리금융이 좀 더 우수 사례"라고 평가했다.

특히 올해부터 시행되는 우리금융의 개인신용대출 연 7% 상한제도는 우리은행 신용대출 1년 이상 이용고객이 기존 대출을 기간연장(재약정)할 경우 연 7% 금리 상한을 적용하는 것이다. 우리금융은 예·적금 등 1년 이상 이용고객의 신규 신용대출에도 연 7% 상한제를 향후 적용할 예정이다. 이 경우 기존 7~12%(최고금리) 금리구간의 전 고객에 대해 최대 5%p의 금리 인하 효과가 있다.

농협금융은 정부의 포용금융 정책 기조에 부응해 올해부터 향후 5년간 총 15조원 규모의 포용금융을 공급한다. 주요 포용금융 내용은 ▲소상공인·자영업자 대출·지원 확대 ▲서민금융·취약계층 금융지원 강화 ▲농업인 금리우대(상품별 0.3~0.5%p)·판로 지원 ▲성실상환자 대상 금리감면 등 금융비용 경감 등이다. 농협금융은 이를 통해 서민 취약계층의 금융 접근성을 확장하고, 성장의 기회를 제공해 나갈 계획이다.

송 과장은 "금융위가 포용금융 평가체계를 만들어 매년 금융지주의 포용금융 실적을 평가하고 발표도 할 예정"이라며 "평가가 좋지 않으면 서금원 출연료가 늘어나는 패널티를 부과할 것"이라고 말했다.