"부동산보다 기업 성장"···금융권 '생산적 금융' 전환 박차

농협금융, 소상공인 보험·매출채권 유동화 지원

하나은행, 충청·동남권 중소기업에 260억 금융지원

금융위 "이자장사 벗고 첨단·벤처에 자금 공급" 주문

이찬우 NH농협금융 회장이 20일 농협금융지주 본사에서 생산적 금 활성화 간담회를 주재하고 있다. 사진=NH농협금융 제공

정부가 금융권에 '생산적 금융' 확대를 거듭 주문하면서 금융권의 대응이 빨라지고 있다. NH농협금융은 그룹 차원의 전략 간담회를 열어 계열사별 실행 방안을 모색했고, 하나은행은 충청·동남권을 대상으로 지역 중소기업 지원 프로그램을 연이어 내놨다. 금융당국은 위험가중치 규제 개편 등 제도적 지원을 이어간다는 방침이다.

21일 금융권에 따르면 농협금융은 전날 본사에서 '생산적 금융 활성화 간담회'를 열고 계열사별 전략을 점검했다. 은행, 생명, 손해, 증권, 캐피탈, 벤처투자 등 주요 계열사 집행간부들이 참석해 추가 가용 RWA(위험가중자산) 활용 방안, 계열사별 생산적 금융 현황 등을 집중 논의했다.

이찬우 회장은 "농업·농촌 지원이라는 본연의 역할에 더해 농협만의 특색 있는 생산적 금융으로 사회적 책임을 다하겠다"며 "계열사별 강점을 살려 첨단산업, 벤처기업, 소상공인 지원을 강화해야 한다"고 강조했다.

농협금융은 소공인 전용 보험상품 공급, 중소중견기업 매출채권 유동화, 소상공인 테이블오더 도입 등을 통해 데이터 기반 신용평가 모델을 구축하고, 신용등급 하향 기업에는 은행·증권 자금지원을 연계한 'Jump-up Project' 상품을 추진하겠다는 구상도 내놨다.

이 회장은 특히 "부동자산을 유동화해 혁신기업과 소상공인 등 생산적 영역으로 자금을 돌리는 발상의 전환이 필요하다"고 당부했다. 농협금융은 향후 이러한 아이디어를 사업화해 농업·농촌 지원과 국가 경제성장에 동시에 기여하겠다는 방침이다.

하나은행도 기술보증기금과 손잡고 지역 기반 중소기업 금융지원을 연이어 발표했다. 지난 19일 대전·세종·충청 지역을 대상으로 200억원 규모 금융지원 협약을 체결하고 10억원을 특별출연했다. 기술보증기금은 보증비율 100%, 보증료 0.2%p 감면 혜택을 제공해 기업들의 금융비용을 낮췄다. 이를 통해 해당 지역 기술 중소기업은 최대 3억원까지 운전자금을 지원받을 수 있다.

18일에는 부산·울산 지역을 대상으로 60억원 규모 금융지원 협약을 체결했다. 하나은행은 3억원을 특별출연해 기술혁신형 중소기업(Inno-Biz)에 실질적인 자금을 공급하기로 했다. 자금난을 겪는 동남권 기술혁신 기업을 위해 금융지원을 확대하고, 유니콘 기업과 스타트업으로의 성장을 돕겠다는 게 하나은행의 복안이다.

하나은행은 앞서 지난 6월에도 경기 악화로 어려움을 겪는 기업들을 위해 11조3000억원 규모 긴급 유동성 지원 프로그램을 마련한 바 있다. 또 대출 만기연장 시 금리가 5.0%를 초과하면 최대 2%p까지 감면해주는 '중소법인 금융비용 경감 특별 프로그램'을 시행 중이다.

앞서 지난 7월 28일 권대영 금융위원회 부위원장은 은행·증권·보험·저축은행 등 협회장들과 간담회를 갖고 금융권에 생산적 금융 전환을 촉구했다. 권 부위원장은 "금융이 그간 부동산 담보대출과 손쉬운 이자 장사에 매달려왔다는 국민의 비판이 이어져 왔다"며 "AI, 첨단산업, 벤처기업, 지방·소상공인 등 새로운 영역으로 자금의 물꼬를 돌려야 한다"고 강조했다.

정부는 금융회사가 생산적 투자에 적극 나설 수 있도록 위험가중치 등 건전성 규제를 전면 재검토할 방침이다. 또한 민관 합동 100조원 규모 첨단·벤처기업 펀드 조성, 소상공인 신용평가 시스템 구축, 장기연체채무자 지원 확대 등도 추진한다.

금융권 관계자는 "은행을 비롯한 금융권은 정부 정책 기조에 맞춰 생산적 금융 전환에 속도를 낼 것"이라며 "기업의 성장과 산업 혁신을 실질적으로 뒷받침하는 금융 본연의 역할이 관건"이라고 말했다.