카카오페이증권, AI 이상거래 탐지 시스템 가동···금융사기 막는다

입출금·주식 매도·환전까지 탐지 범위 확대

접속 환경·자금 흐름 분석해 도용 징후 포착

전문 인력 확보해 자금세탁방지 연계 강화

카카오페이증권 CI. 그래픽=카카오페이증권 제공

카카오페이증권이 인공지능(AI)을 활용한 이상거래탐지시스템(FDS)을 구축하고 이달부터 실제 거래에 적용했다. 기존 입출금과 계좌 개설뿐 아니라 주식 매도와 환전, 주식 입출고까지 탐지 범위를 넓혀 계정 도용과 금융사기 대응을 강화한다는 방침이다.

12일 카카오페이증권에 따르면 이번에 도입한 AI FDS는 기존 이상거래 탐지 체계에 머신러닝 기반 위험 분석 기능을 결합한 시스템이다. 거래 정보와 금융사기 사례를 학습해 이상 징후를 파악하고 거래 간 연관성과 위험 신호를 분석하는 방식이다.

특히 증권 계좌를 이용한 금융사기에 대응하기 위해 탐지 대상을 확대했다. 입출금과 계좌 개설은 물론 주식 매도와 환전, 다른 증권사 계좌와의 주식 입출고, 사용자 정보 변경 과정까지 살핀다. 계정을 도용해 보유 주식을 매도한 뒤 대금을 출금하거나 다른 증권사로 주식을 옮기는 등의 범죄에 대응하기 위한 조치다.

거래가 이뤄지는 접속 환경과 자금 흐름도 분석한다. 접속 과정에서 나타나는 여러 신호를 종합해 계정 도용이 의심되는 상황을 포착하고 입출금 패턴과 거래 간 연관성을 통해 비정상적인 자금 이동 징후를 탐지한다. 이를 통해 보이스피싱과 투자사기, 불법도박 등에 계좌가 악용될 위험을 줄인다는 계획이다.

AI가 이상거래를 탐지하면 담당자에게 해당 거래의 위험도와 판단 근거를 제공한다. 담당자는 이를 바탕으로 의심거래를 확인하고 필요한 조치를 취할 수 있다.

카카오페이증권은 자금세탁방지(AML) 업무와의 연계도 강화하고 있다. 지난 3월 이상거래 탐지와 자금세탁방지 업무를 통합 운영하도록 조직을 개편했으며 7월에는 금융권 경력 26년의 자금세탁방지·금융소비자보호 전문가를 책임자로 영입했다. 향후 이상거래 탐지 과정에서 확보한 정보를 자금세탁 여부를 판단하는 데 활용할 계획이다.

고객센터와의 협업 체계도 정비한다. 이상거래가 발견되면 사용자 확인과 안내부터 상담, 보호 조치, 피해 대응까지 이어질 수 있도록 관련 절차를 개선할 예정이다.

카카오페이증권 관계자는 "금융사기가 여러 수단과 거래를 결합하며 진화하는 만큼, 개별 거래를 넘어 위험 신호와 자금 흐름을 함께 살피는 것이 중요하다"며 "AI FDS 구축을 계기로 시스템과 조직, 전문 인력 전반의 대응 역량을 높여 사용자가 안심하고 거래할 수 있는 환경을 만들어가겠다"고 밝혔다.