연이은 정부 규제에 가계대출 '뚝'..."내년 주담대 더 힘들다"

9월 가계대출, 한 달 새 4분의 1 수준↓···6·27 대출 규제 효과

10·15 대책에 '막차 수요' 쏠려···내년 위험가중치 하한 상향돼

업계 "증가세에 영향은 제한적"···금융위, 대출 모니터링 집중

정부가 6·27 대출 규제와 9·7 공급 대책에 이어 10·15 대책을 추가로 발표하면서 전 금융권 가계대출 증가세가 크게 꺾인 것으로 나타났다. 이재명 정부의 주택시장 억제 의지가 두드러지면서 내년에는 대출받기가 더욱 까다로워질 것이라는 전망도 나온다.

16일 금융위원회에 따르면 지난 9월 전 금융권 가계대출은 1조1000억원 증가한 것으로 집계됐다. 이는 지난해 3월(7000억원) 이후 6개월 만에 최저 증가 폭이다. 지난 8월(4조7000억원)과 비교하면 증가 폭은 크게 축소된 셈이다.

대출 유형별로 살펴보면 주담대는 3조6000억원 늘며 전월(5조1000억원)보다 증가세가 크게 줄었다. 은행권과 제2금융권은 각각 2조5000억원, 1조1000억원 늘며 모두 전월 대비 증가폭이 꺾였다.

금융위는 "통상 주택매매 계약과 대출 실행 간 2~3개월 시차가 발생함을 감안할 때 9월부터 6·27 대책의 영향이 본격화했다"고 설명했다.

일각에서는 정부의 추가 부동산 대책으로 막판 가계대출 수요가 쏠릴 수 있다는 의견도 나온다. 정부는 서울 일부 지역을 중심으로 주택 가격이 급증하자 '10·15 대책'을 내놓고 15억원~25억원 주택의 대출 한도를 기존 6억원에서 4억원으로, 25억원 초과 주택은 2억원으로 축소했다.

규제 시행 전날인 지난 15일에는 은행 대출 창구에 대출 '막차 수요'가 쏠린 것으로 나타났다. 한 시중은행 관계자는 "추석 이후 정부의 대출 규제가 시행된다는 소식이 전해지며 며칠 새 대출 신청 건수가 늘었다"며 "이날 대출 규제안이 공개되고는 대출 가능 여부와 한도를 묻는 고객이 꽤 있었다"고 말했다.

내년부터 주담대를 받기가 더욱 어려워질 것이라는 전망도 가계대출 증가세에 불을 지필 것으로 보인다. 정부는 내년 1월부터 주담대 위험가중치 하한을 기존 15%에서 20%로 상향키로 했다. 이에 은행권의 신규 주담대 공급 여력이 최대 27조원 규모까지 축소될 것으로 보인다. 실수요자를 중심으로 내년 대출 문턱이 더 높아지기 전에 대출을 받으려는 움직임이 있을 것이라는 분석이다.

다만 실제로 가계대출 증가세로 이어지기는 어려울 전망이다. 이미 일부 은행은 올해 가계대출 증가액 목표치를 초과한 상태다. 연말이 다가오는 만큼 은행들은 자체적으로 가산금리를 올리는 등의 방식으로 대출 한도 관리에 나서는 모습이다.

업계에서도 대출 공급 자체에는 크게 영향이 없을 것으로 보고 있다. 한 시중은행 관계자는 "정부의 고강도 대출 규제에 대출 수요 자체는 줄어들 것으로 보인다"며 "실제로 연말 대출이 급증하는 정도로 이어지지는 않을 것"이라고 내다봤다.

금융위는 향후 가계대출 증가세가 다시 확대될 가능성에 대비해 대출 현황과 일선 창구 동향을 모니터링한다는 계획이다. 금융위는 "최근 부동산 시장이 과열 양상을 보이고 있어 선제적 관리가 필요한 상황"이라며 "10·15 대책에 대한 현장점검 등을 통해 집중적으로 모니터링하는 등 최선의 노력을 다할 예정"이라고 밝혔다.

신진창 금융위 금융정책국장은 "주택 구입에 있어 대출에 의존하는 곳이 있고 특히 고가 주택 중심으로 대출 의존이 발생하는 곳이 있어 이번 추가 대책을 내놨다"며 "시장이 안정되지 않는다면 또 대책을 마련할 것"이라고 밝혔다.