신용카드 현금서비스·대부업 대출 자제종신보험보다는 보장성 보험부터 가입
# 사회초년생 이한별(28세)씨는 취업 후 결혼을 계획하고 결혼자금으로 5000만원의 대출이 필요해 은행을 방문해 상담했으나 신용등급이 낮아 대출이 곤란하다며 거절당했다. 그동안 쉽고 편리하다는 이유로 신용카드 현금서비스를 자주 이용했고 TV광고에 자주 나오는 저축은행과 대부업체의 대출을 무심코 이용해 신용등급이 낮아진 탓이다. 이씨는 은행대출이 거절된 것을 알고 신용관리를 제대로 하지 못한 것을 후회하게 됐다.
# 사회초년생 서동수(30세)씨는 지난해 첫 월급날 보험설계사인 선배의 권유로 종신보험, 변액CI보험 등 여러 개의 보험을 가입했다. 최근 서씨는 보험료 부담도 되고 결혼자금도 필요해 종신보험을 해지하려고 보험사에 문의했으나 해약환급금이 거의 없어 손해가 발생한다는 사실을 알게 됐다.
금융감독원은 30일 이씨나 서씨처럼 사회초년생들이 불이익을 겪지 않도록 사회초년생을 위한 금융꿀팁을 공개했다.
금감원에 따르면 개인 신용등급은 금융거래에 있어 신분증과도 같아 사회생활 시작과 함께 수시로 자신의 신용등급을 확인하고 관리할 필요가 있다. 은행 등 금융회사는 대출신청 시 고객의 신용등급을 기초로 대출가능 여부를 심사하고, 대출금리와 대출한도도 차등 적용하기 때문이다.
개인 신용등급은 1년에 3회까지 인터넷을 통해 신용평가기관에서 무료로 확인할 수 있다.
또 장래에 생활자금, 결혼자금, 주택자금 등이 필요하여 대출을 신청할 때 거절되지 않고 보다 낮은 금리로 필요한 금액을 받기 위해서는 신용등급 상승요인과 하락요인을 정확히 알고 높은 신용등급을 유지하는 것이 중요하다.
대출금, 카드사용 대금, 통신요금, 공공요금 등을 연체하지 않고 성실하게 상환·납부하는 등 정상적인 금융거래를 많이 하면 신용등급이 상승하지만 대출금의 연체, 신규대출 및 대출건수 증가 시 신용등급이 하락한다.
특히 편의성만을 생각해 현금서비스를 자주 이용하거나 대부업체에서 대출받는 경우 이자부담이 클 뿐만 아니라, 자신의 신용등급에 악영향을 줄 수 있어 현금서비스 등 고금리대출 이용은 가급적 자제해야한다. 만약 예·적금, 보험에 가입중인 사람은 급하게 돈이 필요할 경우 현금서비스 등을 이용하기 보다는 자신의 예·적금이나 보험을 담보로 대출받을 수 있는 ‘예·적금 담보대출’이나 ‘보험계약자 대출’을 이용하는 것이 이자부담이나 신용등급 영향 등의 측면에서 훨씬 유리하다. 대출이나 카드사용 등 금융거래 실적이 많지 않은 사회초년생들은 대부분 4～6등급을 받게 되는 데, 휴대폰 요금 성실납부 실적 등을 신용조회회사(CB)에 꾸준히 제출할 경우 신용가점을 받을 수 있다.
사회생활을 막 시작하는 사회초년생은 신용카드 보다는 대출기능이 없고 원칙적으로 자신의 예금범위 내에서만 결제가 가능한 체크카드를 자신의 주이용 카드로 선택하는 것이 바람직하다. 체크카드는 사용실적에 따른 소득공제율*이 신용카드의 2배로 연말정산에도 유리하다.
또 급여통장, 적금가입, 펀드가입, 카드발급, 통신· 카드결제 등 자동이체, 인터넷뱅킹 등 은행거래를 한 곳을 자신의 주거래 은행으로 집중거래하면 거래실적에 따라 대출, 예금, 환전, 자금이체 등 금융거래시 금리우대, 수수료 감면 등을 받을 수 있다.
보험의 경우 가입후 중도에 해약시 돌려 받을수 있는 금액이 은행 예금 등과 달리 납입한 원금보다 적거나 전혀 없어 손실이 발생하는 만큼 가입 시 자신의 소득 등을 고려해 신중을 기할 필요가 있다. 사회초년생은 아직 소득이 적고 향후 결혼자금, 주택자금 등 목돈을 마련해야 하므로, 고액의 종신보험이나 변액보험 보다는 적은 보험료로 가입가능한 실손의료보험, 정기보험, 상해보험, 건강보험(질병보험) 등 보장성보험을 우선 가입하는 것이 좋다. 보장성보험은 연간 100만원까지 연말정산시 세액공제 혜택을 받을 수 있는 장점도 있다.
차량을 구입해 사회초년생인 본인명의(피보험자)로 자동차보험을 처음 가입할 때에는 본인이 이미 자동차보험에 가입되어 있다면 본인의 운전경력을 인정받아 보험료 할증률을 낮추는 ‘가입(운전)경력 인정제’를 활용해 보험료를 최대 52%까지 할인 받을 수 있다.
# 사회초년생 서동수(30세)씨는 지난해 첫 월급날 보험설계사인 선배의 권유로 종신보험, 변액CI보험 등 여러 개의 보험을 가입했다. 최근 서씨는 보험료 부담도 되고 결혼자금도 필요해 종신보험을 해지하려고 보험사에 문의했으나 해약환급금이 거의 없어 손해가 발생한다는 사실을 알게 됐다.
금융감독원은 30일 이씨나 서씨처럼 사회초년생들이 불이익을 겪지 않도록 사회초년생을 위한 금융꿀팁을 공개했다.
금감원에 따르면 개인 신용등급은 금융거래에 있어 신분증과도 같아 사회생활 시작과 함께 수시로 자신의 신용등급을 확인하고 관리할 필요가 있다. 은행 등 금융회사는 대출신청 시 고객의 신용등급을 기초로 대출가능 여부를 심사하고, 대출금리와 대출한도도 차등 적용하기 때문이다.
개인 신용등급은 1년에 3회까지 인터넷을 통해 신용평가기관에서 무료로 확인할 수 있다.
또 장래에 생활자금, 결혼자금, 주택자금 등이 필요하여 대출을 신청할 때 거절되지 않고 보다 낮은 금리로 필요한 금액을 받기 위해서는 신용등급 상승요인과 하락요인을 정확히 알고 높은 신용등급을 유지하는 것이 중요하다.
대출금, 카드사용 대금, 통신요금, 공공요금 등을 연체하지 않고 성실하게 상환·납부하는 등 정상적인 금융거래를 많이 하면 신용등급이 상승하지만 대출금의 연체, 신규대출 및 대출건수 증가 시 신용등급이 하락한다.
특히 편의성만을 생각해 현금서비스를 자주 이용하거나 대부업체에서 대출받는 경우 이자부담이 클 뿐만 아니라, 자신의 신용등급에 악영향을 줄 수 있어 현금서비스 등 고금리대출 이용은 가급적 자제해야한다. 만약 예·적금, 보험에 가입중인 사람은 급하게 돈이 필요할 경우 현금서비스 등을 이용하기 보다는 자신의 예·적금이나 보험을 담보로 대출받을 수 있는 ‘예·적금 담보대출’이나 ‘보험계약자 대출’을 이용하는 것이 이자부담이나 신용등급 영향 등의 측면에서 훨씬 유리하다. 대출이나 카드사용 등 금융거래 실적이 많지 않은 사회초년생들은 대부분 4～6등급을 받게 되는 데, 휴대폰 요금 성실납부 실적 등을 신용조회회사(CB)에 꾸준히 제출할 경우 신용가점을 받을 수 있다.
사회생활을 막 시작하는 사회초년생은 신용카드 보다는 대출기능이 없고 원칙적으로 자신의 예금범위 내에서만 결제가 가능한 체크카드를 자신의 주이용 카드로 선택하는 것이 바람직하다. 체크카드는 사용실적에 따른 소득공제율*이 신용카드의 2배로 연말정산에도 유리하다.
또 급여통장, 적금가입, 펀드가입, 카드발급, 통신· 카드결제 등 자동이체, 인터넷뱅킹 등 은행거래를 한 곳을 자신의 주거래 은행으로 집중거래하면 거래실적에 따라 대출, 예금, 환전, 자금이체 등 금융거래시 금리우대, 수수료 감면 등을 받을 수 있다.
보험의 경우 가입후 중도에 해약시 돌려 받을수 있는 금액이 은행 예금 등과 달리 납입한 원금보다 적거나 전혀 없어 손실이 발생하는 만큼 가입 시 자신의 소득 등을 고려해 신중을 기할 필요가 있다. 사회초년생은 아직 소득이 적고 향후 결혼자금, 주택자금 등 목돈을 마련해야 하므로, 고액의 종신보험이나 변액보험 보다는 적은 보험료로 가입가능한 실손의료보험, 정기보험, 상해보험, 건강보험(질병보험) 등 보장성보험을 우선 가입하는 것이 좋다. 보장성보험은 연간 100만원까지 연말정산시 세액공제 혜택을 받을 수 있는 장점도 있다.
차량을 구입해 사회초년생인 본인명의(피보험자)로 자동차보험을 처음 가입할 때에는 본인이 이미 자동차보험에 가입되어 있다면 본인의 운전경력을 인정받아 보험료 할증률을 낮추는 ‘가입(운전)경력 인정제’를 활용해 보험료를 최대 52%까지 할인 받을 수 있다.
뉴스웨이 김아연 기자
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