저축은행 1분기 순익 전년比 3.8%↓···대손충당금 기준 강화 영향

1분기 자산 규모 커졌지만 순이익 감소

충당금 기준 강화···전입액 208억원 증가

연체율·고정이하여신비율 소폭 상승

그래픽=강기영 기자

저축은행 업계의 규모는 커졌지만 순이익은 감소한 것으로 나타났다.

12일 금융감독원이 발표한 ‘2019년 1분기 저축은행 영업실적(잠정)’을 보면 79개 저축은행의 총 자산은 70조1539억원으로 지난해 말 69조5000억원 대비 0.9% 증가했다. 현금과 예치금, 대출금이 증가한 영향으로 풀이된다.

자기자본 역시 지난해 말 7조8000억원 대비 1211억원 증가한 7조9073억원을 기록했다. 이익잉여금이 증가했고 유상증자의 영향을 받았다.

다만 영업이익과 당기순이익은 감소했다. 올해 1분기 당기순이익은 2086억원으로 전년 동기 대비 3.8% 줄었다.

금융당국의 대손충당금 적립기준이 강화되면서 대손충당금전입액이 208억원 가량 증가했기 때문이다. 여기에 급여 등 판매관리비도 증가하면서 영업이익도 동반 감소했다.

금융당국은 2020년까지 저축은행의 대손충당금 적립률을 단계적으로 올려 연 20% 이상 고위험대출 충당금을 50% 추가 적립하도록 규제를 강화했다. 적립률을 보면 기업 정상 대출에 0.7%, 요주의대출에 5%를 적립하도록 했고 가계 정상대출엔 0.9%, 요주의대출엔 8%를 적용했다.

자산건전성 지표인 연체율과 고정이하여신비율은 소폭 상승했다. 1분기 총여신 연체율은 4.5%로 지난해 말 4.3%보다 0.2%포인트(p) 상승했다. 전년 동기와 비교하면 유사한 수준으로 나타났다.

이는 연말 대규모 대손상각에 따른 기저효과와 대출증가세 둔화, 연체채권 증가 등의 요인이 복합적으로 작용한데 기인한다고 금감원은 설명했다.

기업대출 연체율은 지난해 말 대비 0.4%p 증가한 반면 가계대출 연체율은 지난해 말과 유사한 수준을 나타냈다.

고정이하여신비율은 5.2%로 전년 말과 비교해 0.1%p 상승했고 요적립액 대비 대손충당금 적립률은 111.4%로 같은 기간 3.8%p 하락했다. 모든 저축은행은 요적립액 100% 이상을 충족한 것으로 집계됐다.

자본적정성은 양호한 수준을 유지했다. BIS기준 자기자본비율은 14.54%로 지난해 말 대비 0.21%p 늘었다.

순이익 증가에 따른 자기자본 증가율이 위험가중자산 증가율을 상회한 덕분이다. BIS기준 자기자본비율은 자산 1조원 이상의 경우 8%, 자산 1조원 미만은 7%를 충족해야 한다.

금감원은 “취약차주를 중심으로 연체채권이 다소 증가하고 있어 연체율 등 건전성 지표에 대한 선제적이고 적극적인 관리가 필요하다”면서 “저축은행의 현황을 면밀히 점검하고 부실채권 등에 대한 신속한 정리, 충당금 적립 강화 등 손실흡수능력 제고 유도에 역량을 집중할 계획”이라고 밝혔다.

또 “취약차주의 연체발생 사전 예방과 경제적 재기 지원, 연체차주에 대한 채무재조정 활성화 등을 적극 추진할 것”이라며 “새로 도입되는 DSR 시행과정에서 저신용자에 대한 신용위축 등이 나타나는 지를 점검하고 필요시 지원방안을 모색하겠다”고 덧붙였다.